港区女子の「0円生活」ブログ

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【貯蓄術】浪費家で貯金0円だったわたしが1年間で100万円貯金できた方法

このブログでは節約や投資について記事を書いていますが、
もともと私は浪費癖が強く、全く貯金のできない人でした。


給料日前にはお金がないことが当然のようにありましたし、
今思い返すと「お金の管理能力」が欠けていたと思います。


そんな私がなぜ1年間で100万円を貯められたのか?


こんな私でもできたから、きっとあなたにもできるはず!


いますぐ始められる貯金体質になる方法を教えます。


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まずは「お金の現状」を知る。


あなたは今、自分のお金の現状を把握していますか?

全く把握していない人も、なんとなく把握している人も
一度自分のお金の現状を紙に書き写してみましょう。


紙には以下のものを書きましょう。


【資産】
①流動資産(=1年以内に現金化できる金融資産)の金額
例)貯金/株式/債権/投資信託 etc...

②固定資産(=1年以内に現金化ができない実物資産)の金額
例)不動産/自動車/会員権/生命保険の解約返戻金 etc...


【負債】
①流動負債(=1年以内に完済する想定の負債)
例)クレジットカードの未払金/カードローン・キャッシングetc...

②流動負債(=返済期間が1年以上のもの)
例)住宅ローン/自動車ローン/教育ローン/奨学金などの未返済の残債


紙に書くことで、あなたのお金が「見える化」するため、把握しやすくなります。また将来の計画を立てやすくなります。


資産より負債が多い場合には注意が必要です。


またスマホアプリでも管理をすることができます。
一番便利なのは、「マネーフォワード」という家計簿アプリです。

moneyforward.com


プレミアムプランだと有料で月額500円ですが、無料の機能だけでも十分だと思います。


銀行口座と同期することができますので、お財布の中身以外は自動的に管理をしてくれます。


私自身も1年以上利用していますが、使いやすさではダントツでオススメです。

目標を立てる。


あなたはいつまでにいくら貯めたいですか?

私は当初目標がなくだらだらとお金を使っていましたが
「1年間で100万円貯金する!」と決めてからは、お金の使い方がガラッと変わりました。


具体的な数字で目標を立てることによって、行動を起こしやすくなります。


「いつまでに、いくら貯めたいか」
具体的な数字での目標を立てましょう。

お金の管理は項目ごとに行う。


次に、私が目標(=貯金をする)を達成するために行ったことは
「お金を項目ごとに管理する」です。

お給料が入ったら、項目ごとに1ヶ月の使う予算を決め、封筒などで分けます。



例えば・・・
食費:15,000円
洋服代:10,000円
美容代:10,000円
交際費:20,000円
日用品:5,000円
趣味・娯楽:8,000円


ポイントは変動費(月によって金額が増減する費用)のみ分ければOKです。


100円ショップ(ダイソー)でこのような袋が用意されていますので慣れないうちは使ってみても良いかもしれません。



予算以内に使ったらOK。予算外に使ってしまったら、何に多く使ってしまったか、来月はどうしたら予算内に収まるか見直します。

家の整理整頓をする。


一にも二にも、家の整理整頓を必ずしましょう。


整理整頓をすれば、無駄遣いが減ります。


なぜかと言うと、何があって何が足りないのかをしっかり把握することができるので、必要以上にものを買わなくなります。


無駄遣いする人の大きな特徴として、すでに持っているのにまた同じような物を買ってしまうところがあります。


整理整頓をすれば、このような行動も避けることができます。


実際に、私自身も整理整頓をするようになってから、ものをあまり必要としなくなりましたし、買わなくなりました。


むしろ、売るものの方が増えた気がします(笑)

欲しいものは、不用品を売ってから買う。


欲しいものは、不要品を売って得たお金で買うようにしましょう。


そうすれば、お金を減らすことなく欲しいものを手にすることができます。また、部屋がもので溢れる...ということもなくなります。


不用品はメルカリやヤフオクで出品するのがオススメです。


ヤフオクの場合、モッピー経由で出品すれば落札金額の1%がポイント還元されます。


モッピー!お金がたまるポイントサイト


還元されたポイントは、1ポイント=1円として現金や電子マネー・ビットコインなどに交換ができます。

例えば、10万円で落札された場合には1,000円分のポイント還元となります。


POINT
メルカリ・ヤフオクの使い分けについては以下の記事をご参考ください。
http://www.0enlife.com/entry/2017/01/09/151541



出品から発送までがめんどくさい、
早く現金化したい方は買取サービスがオススメです。

以下にオススメの買取サービスをご紹介します。

ブランド品なら・・

ブランディア


大黒屋

https://pbs.twimg.com/profile_images/838232693477261312/iwPwcf8B.jpg


ノーブランド服なら・・

トレジャーファクトリー
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古本・DVD・CD・ゲームなら・・


ブックオフ



バリューブックス


貯金感覚でできる積立投資をする。


ここで、必ず貯金ができる方程式をご紹介します。

それは
「収入ー貯金=支出」です。

「収入ー支出=貯金」で行動した場合、ほぼ貯金はできません。
なぜなら、人間の意思はそこまで強くないからです。

そのために、強制的に貯金できる何かをもつ必要があります。


あなたが会社勤めで、会社で財形貯蓄ができる場合には、財形貯蓄をオススメします。

財形貯蓄については、以下の記事でわかりやすく解説されていますのでご参考ください。
allabout.co.jp


フリーランスや個人事業主であった場合には、財形貯蓄の制度は利用できないので、代わりになるものを探す必要があります。


私自身がやっている貯金代わりの積立投資をご紹介します。

オフショア積立投資

オフショア投資とは香港やシンガポールなど税金が他国と比べて非常に低いエリアで投資を行う方法です。

税率が低いため、その分運用利回りのパフォーマンスに期待をすることができます。

オフショア投資は毎月100USD(約1万円)の積立で始めることができます。
※しかし、運用手数料など引かれるコストvs運用パフォーマンスを考慮して300USD(約3万円)からの積立をオススメします。

これは実際の私の運用レポートですが、
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2015年1月〜2017年10月まで積立て、2年9ヶ月で
積立総額:9,700USD
時価総額:10,562USD
運用益:+862USD


日本円で約8万6千円お金が増えています。
わたしがしたことは、毎月自動的にお金を積み立てただけです。

この積立は長期複利で運用する商品です。
長期ですが、途中で減額や一部引き出しをすることもできます。
(実際にわたしも300USD⇒250USDに減額しています)

しかしオフショア投資をするには紹介者が必要ですので、
興味のある方は、お問い合わせください。


スマホから海外投資をしたい方は、1万円から始められるクラウドクレジットがオススメです。

ソーシャルレンディング

「ソーシャルレンディング」とは一言でいうと「お金を借りたい人」と「お金を投資したい人」とをインターネットを通してマッチングさせるサービスのことです。


画像:クラウドクレジット

例えば、「使う予定のないお金がある」という人が、「ビジネスをしたいが資金が必要」という人にお金を貸し、金利を得ることができます。
投資型クラウドファンディングとも呼ばれています。


誰でも簡単にできて年利約5〜14%と非常に高利回りの投資方法として今注目されています。

詳しくはこちらの記事で解説していますのでご参考ください。
1万円から投資できる「ソーシャルレンディング」って?口座開設~投資までを解説!


ソーシャルレンディングが人気な理由ともいえる、大きな特徴としては


「1万円」から少額で投資をすることができる
株やFXのように難しい知識や頻繁なチェックは不要(投資したら、ほぼほったらかしでOK)
忙しいサラリーマンや主婦でもできる
投資未経験者でもはじめやすい


が挙げられます。
ソーシャルレンディングで投資をすれば、あとはほったらかしで分配金が入ってきます。


わたしのオススメのソーシャルレンディングをご紹介します。

会社名 運用会社 運用利回り(年) 特徴
maneo(マネオ)
maneo株式会社 5~8% ソーシャルレンディングの業界No.1業者!
1万円から投資できる案件が豊富!
ownersbook(オーナーズブック)


ロードスターキャピタル株式会社(9月に上場) 4.8〜14.5% 運営会社は9月に上場決定。1万円から不動産投資ができる!
クラウドクレジット


クラウドクレジット株式会社 5~12% 1万円から海外投資ができる!
伊藤忠商事が株主で信頼度が高い。
SBIソーシャルレンディング SBIソーシャルレンディング株式会社
(SBIホールディングス)
2~10% 安心・信頼できるSBIグループのソーシャルレンディング。毎月の分配金がある。

わたしが投資をしてみた運用結果はこちら
【運用報告】OwnersBook(オーナーズブック)に1年間投資をした結果!
【投資】クラウドクレジットに投資をしてみた!実際の3つの手順を解説



他にも目的に応じた積立もあります。

旅行積立


大手旅行会社や航空会社で、「旅行積立」というサービスがあり毎月3,000円〜積立ができます。

また、毎月お金を積立てることでサービス額(銀行でいう利息)が1年で1.5〜3%上乗せされ、旅行券に交換することができます。

以下に代表的な旅行積立をご紹介します。

航空会社 積立額 サービス額率
ANA 毎月5,000円〜 年2.25%〜
JAL 毎月5,000円〜 年2.5%〜
JTB 3,000円〜 年1.5%〜
日本旅行 毎月3,000円〜 年1.75%〜
近畿日本ツーリスト 毎月3,000円〜 年1.5%〜


百貨店積立


百貨店には「友の会」という積立サービスがあります。

例えば毎月1万円ずつを1年間積み立てていくと、満期時に積立合計額の12万円+1万円(1ヶ月分)が上乗せされて13万円分のお買い物ができるというサービスです。

代表的な百貨店積立をご紹介します。

百貨店名 積み立てコース ボーナス
三菱伊勢丹ホールディングス
(伊勢丹・三越・丸井今井・岩田屋)
①6ヶ月積立:積立額は5,000円のみ
②12ヶ月積立:積立額は5,000~5万円
①+0.4ヶ月分(2,000円)
②+1ヶ月分
大丸・松屋 ①6ヶ月積立:積立額は5,000円のみ
②12ヶ月積立:積立額は5000円・1万円・3万円
③6,000円招待コース:積立額6,000円×12ヶ月
①+0.4ヶ月分(2,000円)
②+1ヶ月分
③+観劇1回招待
高島屋 ①12ヶ月積立:積立額は5,000円〜5万円
②5,000円観劇コース:積立額5,000円×12ヶ月
①+1ヶ月分
②+観劇1回招待
阪急百貨店・阪神百貨店 ①12ヶ月積立:積立額は3000円、5000円、1万円、3万円
②5,000円招待コース:積立額5,000円×12ヶ月
①+1ヶ月分
②+観劇や展覧会に3回招待(阪急のみ)
東急百貨店 ①6ヶ月積立:積立額は5,000円のみ
②12ヶ月積立:積立額は5,000~5万円
①+2,500円
②+1ヶ月分
小田急百貨店 ①6ヶ月積立:積立額は5,000円のみ
②12ヶ月積立:積立額は5,000円、1万円、3万円
①+2,500円
②+1ヶ月分

まとめ


浪費家だった私がまさか貯金体質になるとは思っていなかったです。ほんの些細なことでも、意識すると自然と貯金ができるようになると思います。

貯金ができない方は、ぜひ目標を立てることからはじめてみてください。

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